和实体银行说再见!数位转型浪潮打上金融业,这3要素成最大挑战

和实体银行说再见!数位转型浪潮打上金融业,这3要素成最大挑战

从来没人能想像过,刷脸、指纹就能登录银行帐户,不用几分钟就能搞定线上贷款,还能轻鬆一指转帐。从行动支付到投资管理,近几年全世界捲起「金融科技」风潮,据显示,全球 Fintech 已于 2015 年达到 2.2 兆美元的相关交易量,预计未来的成长数字将以强劲的二位数持续增长,尤其以英国、美国、新加坡,特别为全球 Fintech 的发展重镇。

台湾原生数位银行诞生,数位转型不到三年端上亮眼成绩

眼光转移到台湾,却有一家传统金融机构成为在地数位转型的範本。从企业银行无痛转型成原生数位银行,短短三年不到,就打造出拥有市佔率高达三成的个人金融数位帐户数—— 王道银行到底是怎幺办到的?

早些年是专门承办企业金融、前身是台湾工业银行的王道商业银行,在 2017 年彻底改制为商业银行后,转身成为台湾三十多家实体银行的一员;但要力抗群敌环绕、杀出一条自己的血路,无疑地,王道银行选择走上「数位转型」的道路。

从24小时都能办理开户、线上视讯客服,到用大数据精算出的数位投资理财服务,藉由科技打造出低门槛、无疆界、零时差的普惠金融环境;而要实践所有能在实体分行承办的业务,都在云端可一键完成,「云端系统」与「大数据分析」如何安全且无虑的建置,就成了数位转型的必要施力点。

策略联盟成数位转型关键,微软成数位转型助力伙伴

然而,对王道银行来说,这三大数位转型的挑战似乎完全不是阻碍,反而成为过关斩将的基石,一举拿下全球知名 IT 研究与顾问谘询公司 Gartner 所颁发的「最佳创新数位商业模式奖」与「亚太区最佳数位金融大奖」。回溯检视这其中最大的关键,正是王道银行选择携手微软,一同走向策略联盟。

微软不仅提供商业 IT 设备的硬体维护,也将眼光注意到云端资讯安全的需求与服务。为了提供金融产业有更加健全的资讯安全服务,微软开始评估需求,发现从资讯安全、日常业务的需求与资料保护的角度,无不需要微软的专业服务,因此随后推出 Micorsoft Learn 与微软整合支援方案服务,以供王道银行可快速地进行资安设备的防护,同时开发人员、架构设计师与 IT 系统管理员还可仰赖线上教育,甚至是即时性地提供银行使用客户建议与解决方案。

其中最为亮眼的,即为微软整合支援方案服务。Unified Support服务会安排一位专属的微软技术支援经理协助管理服务执行,并且以每年一次的内置预防性服务与系统健检服务来协助王道银行的数位金融服务,不仅正常运营,同时可有效预防潜在风险。于是从设备到云端,微软提供了一站式的软、硬体维护,使得王道银行拥有充足的实力与能量,在金融产业的服务上毫无保留地冲刺,更是华丽地数位转型,成为台湾本土金融业亮眼的数位转型範本。

如今的王道银行,不仅为全球第一家通过 B 型企业认证的上市银行业者,更获得台湾永续能源基金会「企业永续报告奖」金融业类金奖殊荣。短短几年内的时间便成功数位转型,可见与微软的策略联盟成果斐然,而在未来更多的数位金融服务上,王道与微软的协力合作,可望为台湾的金融科技注入更创新的活水。

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